Combien avez-vous réellement besoin pour la retraite ?

Il est judicieux de commencer à planifier votre retraite dès que possible. À un certain moment de votre vie, la retraite deviendra inévitable et vous aurez besoin de ressources pour vivre confortablement vos années dorées. Vous vous demandez peut-être quel montant exact vous devez épargner pour vos années de retraite. C’est une des questions les plus importantes et pertinentes. Il est recommandé d’économiser 10 % à 15 % de vos revenus annuels pour la retraite. Cependant, les situations et les besoins varient. Voici quelques étapes à suivre et des éléments à considérer lors de la planification de votre retraite.

Considérer l’avenir

Vos plans futurs et les dépenses que vous prévoyez détermineront le montant que vous devez épargner pour la retraite. Pour avoir une meilleure perspective, essayez de détailler vos dépenses prévues. Commencez par vos dépenses actuelles et déterminez si vous prévoyez de les modifier. Vérifiez également si vous vous attendez à ce que certains coûts augmentent ou diminuent. Vous pouvez ensuite dresser une liste de tout ce que vous souhaitez faire pendant votre retraite, après avoir listé les dépenses nécessaires. La liste devrait inclure des éléments tels que les voyages, les gros achats et les activités auxquelles vous aimeriez consacrer du temps. Vous devez estimer le coût de tous ces éléments.

Une fois que vous avez ces informations, vous devrez les multiplier en fonction de votre date prévue de retraite et de votre espérance de vie. Ajoutez également tout ce que vous avez déjà économisé. Cette étape vous donnera une idée générale du montant dont vous aurez besoin pour vivre pendant votre retraite. Les prestations de la Sécurité sociale que vous avez accumulées au cours de votre carrière vous aideront avec une allocation mensuelle, mais ce n’est généralement pas un montant élevé. Il est préférable de planifier votre retraite sans compter principalement sur ce que vous recevrez en prestations.

Faire des coupures

Vous pourriez constater que vous ne serez pas en mesure d’économiser suffisamment pour maintenir votre style de vie actuel et réaliser les choses que vous souhaitez faire lors de la planification de votre retraite. Il est important de faire face à ces réalités pour avoir des plans réalistes.

Déterminer si vous devez apporter des modifications à votre plan de retraite peut être facilité par l’utilisation d’un calculateur de retraite. Les calculateurs disponibles sur les sites financiers utilisent des algorithmes généraux et larges pour s’adapter à la plupart des gens, mais ils peuvent manquer de précision à certains égards. Cela dit, ils devraient être utilisés comme point de départ sur lequel construire votre plan.

Assurez-vous de prendre en compte les éléments qui pourraient disparaître au moment de votre retraite lorsque vous envisagez de réduire vos dépenses anticipées. Certains de ces éléments incluent les hypothèques, les paiements de voiture, les prêts étudiants ou autres dettes.

Épargner, épargner, épargner

Les planificateurs financiers recommandent généralement de prévoir entre 70 % et 90 % de votre revenu actuel pour vivre, multiplié par le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez d’utiliser vos économies. Selon vos plans actuels et vos besoins anticipés pendant la retraite, cette fourchette peut varier considérablement.

Il est également important de décider du montant avec lequel vous serez à l’aise de vivre pendant votre retraite. Une fois que vous avez ce chiffre, assurez-vous d’être en bonne voie pour économiser ce montant. Comme votre montant final sera généralement élevé, même avec un budget conservateur, cela peut sembler intimidant. Il est essentiel d’utiliser tous les outils de retraite disponibles pour maximiser vos économies autant que possible. Vérifiez auprès de votre employeur les avantages de tout 401(k) ou les pensions disponibles. Si vous n’avez pas d’avantages de retraite offerts par votre travail, vous pouvez ouvrir un compte de retraite individuel (IRA), qui offre certains avantages fiscaux.