Les 3 problèmes financiers auxquels les Américains sont confrontés et leurs solutions

Des millions de familles luttent quotidiennement contre des défis financiers. Quel que soit votre statut financier, personne n’est à l’abri de ces difficultés. Ces luttes se manifestent sous différentes formes et la gestion constante de vos finances peut devenir une tâche épuisante. D’autres aspects de votre vie peuvent en souffrir et causer de nombreux dommages.

Vous n’avez pas besoin de laisser les problèmes financiers envahir votre vie entière. Bien que la vie ait ses hauts et ses bas, il existe des méthodes que vous pouvez adopter pour éviter de tomber dans des pièges économiques. Vos finances doivent être affrontées de front et vous devez vous engager à adopter de meilleures habitudes dès aujourd’hui. Vous serez mieux préparé à affronter les imprévus de la vie en développant une bonne relation avec l’argent au fil du temps. Voici quelques solutions pratiques aux problèmes financiers les plus courants auxquels les familles sont confrontées aujourd’hui.

Incapable de joindre les deux bouts

L’un des plus grands obstacles pour une famille est de réussir à joindre les deux bouts. Le coût de la vie est devenu très élevé et la plupart des Américains ont l’impression de ne pas avoir assez d’argent pour tenir jusqu’à leur prochain chèque de paie. Pour une famille moyenne, environ 62 % de leurs revenus sont consacrés aux dépenses ménagères sur seulement trois postes, à savoir le logement, le transport et la nourriture chaque année. Cela signifie que la plupart de nos fonds sont alloués au loyer/hypothèque, aux services publics et aux courses, avec peu, voire rien, de reste pour les économies d’urgence, qui sont tout aussi importantes. Vous pouvez prendre les mesures suivantes pour parvenir à un équilibre.

Solution

Commencez par établir un budget réaliste et gérez-le activement. Assurez-vous de répartir l’argent en fonction de vos objectifs. Si vous avez l’impression que votre situation financière vous échappe ou que vous avez du mal à joindre les deux bouts, profitez de ces ressources éducatives qui vous seront utiles toute votre vie.
Envisagez de prendre un deuxième emploi. Avec l’augmentation des opportunités de travail à temps partiel et à distance, des petits boulots lucratifs comme ceux-ci pour compléter les revenus annuels deviennent de plus en plus populaires. Gagner un revenu supplémentaire peut faire une réelle différence dans vos capacités financières. De plus, ces fonds supplémentaires peuvent aider les familles à se préparer aux dépenses futures et à rembourser les dettes plus tôt que prévu.

Il existe des programmes d’assistance qui peuvent vous aider à réduire vos factures. Certains de ces programmes sont organisés par le gouvernement et des agences à but non lucratif visant à fournir aux familles à faible revenu un soutien pour obtenir les nécessités de base et aider les familles à atteindre la sécurité et la stabilité économiques par divers moyens. Vous pouvez également consulter les principaux programmes fédéraux d’assistance alimentaire.

Enfoui sous une montagne de dettes

Bien que l’objectif de nombreuses personnes soit de construire une montagne de richesse, certains se retrouvent finalement noyés dans un océan de dettes. Cela peut être lié au premier problème discuté ci-dessus. Nous dépendons tous des cartes de crédit et des prêts pour payer des choses juste pour joindre les deux bouts. Le ménage américain moyen doit 6 375 $ en dette de carte de crédit selon les statistiques. Ce genre de dette peut être accablant et à mesure que les factures s’accumulent, il peut être difficile de savoir quelles mesures prendre pour se remettre sur les rails. Il est important de garder espoir car il existe plusieurs moyens de retrouver une stabilité financière.

Solution

Avec un budget en place (voir #1), créez un plan pour rembourser votre dette et une fois qu’elle est remboursée, promettez de ne plus accumuler de dettes. Utilisez ces étapes simples pour vous libérer du fardeau financier et organiser vos dettes en suspens. Ensuite, vous pouvez élaborer un plan de paiement visant à rembourser en priorité les cartes à intérêt élevé tout en maintenant des paiements minimums sur vos autres comptes.
Explorez les programmes de réduction de la dette gouvernementaux qui peuvent fournir une assistance pour le logement, les factures de services publics, les dépenses quotidiennes et les factures médicales. Les subventions de réduction de la dette fédérales et non fédérales peuvent aider à alléger le fardeau financier de la dette et à sortir les familles de leur crise économique.

Il est important de rester au courant de votre score de crédit. Vous pouvez examiner votre crédit en demandant régulièrement une copie gratuite de votre rapport de crédit pour détecter d’éventuelles erreurs ou inexactitudes. L’impact de ces erreurs est toujours négatif, il est donc préférable de surveiller votre score de crédit et votre rapport et de les contester auprès du bureau de crédit dès que possible. Autant que possible, essayez de maintenir le meilleur score de crédit possible afin d’éviter que vos taux d’intérêt n’augmentent, ce qui pourrait rendre plus difficile la sortie de la dette.

Ne pas penser à votre avenir

Épargner pour demain alors que vous avez du mal à joindre les deux bouts aujourd’hui est très difficile, voire presque impossible. De nombreuses personnes ont du mal à planifier leur avenir lorsque leurs finances actuelles ne suffisent pas à subvenir aux besoins d’aujourd’hui. Une nouvelle enquête montre que 20 % des Américains n’épargnent pas du tout de leurs revenus annuels. Assurez-vous d’épargner pour votre retraite pour éviter tout regret. Il existe des mesures que vous pouvez prendre pour sécuriser votre avenir financier.

Solution

Plus vous commencez à épargner pour la retraite tôt, plus votre argent a le temps de croître. Si votre employeur offre un 401(k) avec une contrepartie à vos contributions, c’est le premier endroit où commencer. Vous obtiendrez un retour instantané de 100 % sur une partie de l’argent que vous investissez dans votre 401(k). Votre argent sera automatiquement prélevé sur votre chèque de paie, vous n’aurez donc même pas à penser à épargner. De plus, il est déduit avant d’être taxé, donc plus d’argent peut aller à votre retraite plutôt qu’au gouvernement. Si vous n’avez pas d’option 401(k) au travail, un Roth IRA peut être une bonne solution pour vous. De nombreux professionnels recommandent même d’avoir les deux comptes d’investissement car ils se complètent.
L’assurance vie est une partie essentielle de vos finances personnelles et détenir une police peut apporter d’énormes avantages. De nombreux experts recommandent l’assurance vie comme stratégie d’investissement et, compte tenu de son coût inférieur à celui de votre café quotidien, elle en vaut chaque centime. Certaines polices d’assurance vie accumulent une valeur de rachat et une partie de votre prime payée peut être investie sur le marché ou mise de côté pour accumuler des intérêts. La valeur de rachat de votre police peut être utilisée comme garantie et être empruntée ou conservée comme versement de fin de vie. Équipez-vous de connaissances essentielles et déterminez si l’assurance vie est la bonne décision pour vous et votre famille. Découvrez 4 raisons pour lesquelles vous avez besoin d’une assurance vie et comment l’acheter.

Trouver un emploi n’est pas facile dans l’économie actuelle. Vous devez posséder plus que de l’expérience et des compétences pour devancer la concurrence et atteindre votre potentiel de gain. Une éducation bien équilibrée est également une clé importante pour poursuivre la carrière de vos rêves. Il est important que tout le monde sache que le gouvernement fournit des subventions d’éducation gratuite pour aider les individus à payer leurs études universitaires. Pour beaucoup, une subvention gouvernementale pour l’école peut faire la différence entre vivre de chèque de paie en chèque de paie en luttant pour joindre les deux bouts et être capable de fournir une vie stable et financièrement sécurisée pour leur famille.